单身男炒股怎样运用资产配置保住盈利 理财产品 炒股 银行理财_
2017-11-20 08:29
来源:未知
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  股市是投资市场最有魅力的地方。然而,在股市中摸爬滚打多年的阿凯,这次表现出了少有的谨慎,在不少投资者都争相开户入市的时候,他却已经在思考如何守住自己的获利成果了。

  阿凯今年31岁,目前仍然单身,主业是一家担保公司职员,税后月收入1.15万元,日常开销通常控制在5500元左右,每月基本有6000元的富余。阿凯的公司为了鼓励员工的积极性,实行项目提成制度,年底统一发放。一般而言奖金数额可观,2014年他就获得了5万元的年终奖,这笔钱足够应付一年的旅行、健身、人情往来以及为家庭或者自己添置大器件的支出。

  如果说一份朝九晚五的工作属于主业,那么阿凯喜欢把炒股形容成副业。只要平时工作不是特别忙碌,他总会先浏览一遍财经新闻,随后打开股票软件了解当天的市场行情和自己的“爱股”走势。阿凯似乎带有一丝“罪恶感”地说:“这事儿可千万不能让我老板知道,我居然拿着他的工薪,还忙里偷闲盯盘炒股,非被炒了鱿鱼不可。”

  经历牛市溃败 拒绝再坐“电梯”

  别看阿凯今年才31岁,他已经是一位有经历的老股民了。2005年毕业的他,工作后的第一笔积蓄就投入了股市。那是2007年初,看着股指一路上行,大家都有些疯狂了,阿凯也是那时加入的股市。“在牛市里,选股变得极为容易,就恨自己本金不够多。资金像滚雪球一般越滚越大,到了6000点大家还幻想能到10000点。傻傻地接了最后一棒还以为是牛市调整,最终我的本金从最高净值回到了原点。” 阿凯回忆起那段投资经历非常的感慨,总有一种机会从指缝中逃走的遗憾。

  这次股市的机会又来了,从2014年年中开始,他拿着40万元的本金,借助融资融券,目前市值已经达到了60万元,获得了50%的收益。与过往不同,这次他更为保守,在追求激进收益的同时,他不忘守护自己的盈利,绝不想再坐一次“电梯”。

  守护50%盈利 寻找其它投资

  目前,阿凯总资产67.5万元,其中4.5万元是银行活期存款,平时用来还信用卡或者作为应急资金;另外3万元购买了手机端的理财产品,每日计息能自由申购赎回;原本80%以上的资产他都投入了股市,现在由40万元变成了60万元,获利20万元。阿凯原本40万元的本金通过融资融券能放大到80万元,他希望把20万元盈利移出股市,一方面保存胜利果实,另一方面也能谨慎地给自己留有后手。

  至于20万元如何投资,阿凯毫无经验。他最熟悉的是手机端理财产品,虽然有超高的便捷度,但是收益率仅4%多一点,无法满足他对于收益的需求。他理想的选择是年化收益率在8%~12%之间,风险介于普通理财产品与股票投资之间,期限短期为宜,不希望超过一年。

  运用资产配置 守住胜利成果

  文 北京银行上海分行营业部理财师 吴桦

  阿凯的想法可以说很有先见之明,为阿凯着想,接下来他可以做哪些理财的动作呢?

  降低预期投资收益率

  众所周知,产品的投资收益率与产品的风险等级是成正相关的,预期收益率越高,伴随而来的投资风险也越高。阿凯现在的策略是降低风险的策略。为阿凯想想,他可以通过银行端购买稳健型的理财产品。与手机端理财产品不同,银行端理财产品有明确的投资期限、预期收益率及风险等级评定。虽然与阿凯8%?12%的收益率预期还是有一定的差距的,但是,预期年化收益率高于手机端理财产品。

  延长投资期限

  收益除了与风险成正比,与投资期限也是成正相关的。如果阿凯愿意承担介于普通理财产品与股票投资之间的风险,且要获得理想的收益率的话,建议阿凯适当地延长投资期限,即将不超过一年的希望延长至一年半及以上。这样的话,我们则建议阿凯可以通过公募基金、券商集合资产管理计划等方式投资于定增市场。

  相较于其他产品,上述定增相关的产品会有严格的投资期限限定,一般投资期限在18个月左右,从2007年至2013年机构投资者参与锁定期1年的定增项目的平均收益率可达40%左右。(历史数据仅供参考,不代表将来收益)当然,部分定增产品是提供一定的流动性,如遇紧急情况,可通过交易市场转让份额,转让价格将视届时的市场情况而定。

  多市场多方式投资

  结合目前的情况,在阿凯的总资产67.5万元中,阿凯已经预留了4.5万元是银行活期存款,用于还信用卡或者作为应急资金,这方面上阿凯表现得还是非常谨慎及考虑周全的,阿凯可将这部分资金中留存3?6个月支出额度外,其余资金亦通过手机端的理财产品,每日计息且能自由申购赎回。

  对于未来每月结余资金部分,如阿凯看好将来中国经济发展,建议阿凯考虑定投定额投资1?2只基金,每月积累,聚沙成塔。特别是基于阿凯对于自己将炒股作为副业,上班时间忙里偷闲盯盘炒股有一丝“罪恶感”,我们建议阿凯能将股票投资交给专业的基金经理来打理,寻找1?2只基金经理、基金公司、主题风格、业绩分析、风险波动比较合适的基金或券商集合资产管理计划进行投资,定期进行分析调整即可。

  对于年度结余部分,鉴于未来3?5年,美元可能重归强势,建议阿凯可以部分投资美元理财产品或美元资产。

  同时,我们还发现,阿凯没有商业人身保险的支出。但对于一个正值建立期的单身男,购买一份意外伤害、一份重疾保险是非常有必要的。建议阿凯可以通过保险公司专业人士的建议,购买适合自身情况的商业保险。

  单身男女青年,每个人都可以是阿凯,每个人都可以运用我们为阿凯提供的建议,守住与扩大自己手中的资金。

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