单身白富美年入20万 三条理财妙计锦上添花 理财 资产 银行理财_
2017-11-26 04:19
来源:未知
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  案例:年入20万“剩女”如何保障未来

  赵小姐,高学历,外企白领,从事软件开发工作,月收入15000元,除了年底双薪之外,每年有年终奖。经过多年职场拼杀,赵小姐在工作上获得了成就,但尚未有感情归宿,不知不觉已步入三十出头的“剩女”行列。独立聪慧的赵小姐想通过理财规划,保障自己未来的生活。

  赵小姐了解一些理财相关知识,懂得风险保障是理财的基础,所以除了公司提供的“五险一金”,她自己购买了重大疾病保险和意外伤害保险,年保费支出1万元,她想知道自己的保险保障是否足够。

  赵小姐有一套80平方米的自住房,目前贷款已还清。她每月定投债券型基金2000元,目前基金账户市值约5万元。另有银行定期存款20万元,活期4万元。赵小姐所住的小区有地下车库车位在出售,售价20万元,她想咨询理财师,以她目前的财务状况,可否考虑买一个车位。她也想尝试热门的创业板投资,不知是否适合。

  财务现状分析:综合收益可提高

  通过财务分析,许凤才认为赵小姐目前的财务状况安全性较高,但是资产结构与资产流动性都还有一定规划空间;同时,赵小姐的风险保障还不够健全,在理财规划中应优化资产结构,提高资产的综合收益率,通过增加金融投资类资产来提升资产有效增值的空间,取得更高的收益。

  理财规划:

  许凤才对赵小姐的理财规划作出如下建议:

  一。现金规划

  许凤才表示,赵小姐有很强的债务偿还能力,但负债偏低,应当合理利用自身的应债能力来提高资产规模,财务结构需适当提高负债水平。为了进一步增强资产的增值性,需要一定的投资负债,所以许凤才建议赵小姐的流动性资产额度需要保留为相当于6个月支出的现金及现金等价物,鉴于赵小姐每个月开销为7900元,所以流动性资产保持在5.5万元左右。建议其中1万元以活期储蓄的形式,1.5万以货币基金的形式存在(例如余额宝[微博]),3万元以五年期定期存款形式存在。这样组合的预期收益率在3.74%,不仅可以保持资金的流动性,还可以比较有效地抵御通胀。

  二。投资规划

  对于赵小姐提出的购买车位的投资需求,许凤才认为可行。因为随着车辆逐渐地普及到家庭,车位的需求日益增大,未来有较大的升值空间。许凤才建议赵小姐采用“借鸡生蛋”的方法投资车位。首先从定期存款中挪出5万作为首付,余款15万元以10年期商业贷款形式支付,按照基准贷款利率6.55%计算,月还款1708元(等额本息)。

  关于赵小姐投资创业板的想法,许凤才并不建议,因为赵小姐不具备专业的投资知识,也没有投资经验,所以在投资初期应当避免高风险的投资行为。

  三。风险管理及保险规划

  赵小姐有较好的风险规避意识,已经购买了重疾保险和意外保险。许凤才建议,应当建立健全的风险管理体系,在原有保险的基础上增加终身寿险、住院医疗和意外医疗。赵小姐从事软件开发的工作压力较大,有开发项目的时候会作息时间不定,所以,在呵护身体健康的同时,也要提前做好健康风险保障。此外,终身寿险现金价值的累积,也能为赵小姐未来的养老规划“锦上添花”。

  郭家轩

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